Tato aplikace jednou rukou vyřešila všechny mé problémy s rozpočtem

Pokud mám být upřímný, s penězi jsem byl vždy slušný. Nejsem si jistá, jestli je to nejstarší dcerou ve mně, přistěhovaleckým původem mé rodiny nebo kolikrát jsem četl o Kit Kittredge (ano, americké dívce) prožívající Velkou hospodářskou krizi, ale vždycky jsem byl z těch, kteří štípali groš. Jako dítě to znamenalo ušetřit co nejvíce peněz v doslovném prasátku. V dospělosti se to převedlo do toho, že spoléhám na důvěryhodnou rozpočtovou aplikaci pro správu mého finančního zdraví.

Po léta jsem Mint používal jako svou aplikaci pro rozpočtování. Umožnilo mi to přiřadit rozpočty ke klíčovým kategoriím, sledovat roční a měsíční výdaje a sledovat své kreditní skóre. Ale bohužel jednoho osudného dne v roce 2023 mateřská společnost aplikace, Intuit, oznámila, že v následujícím roce trvale ukončí provoz Mint. Zdrcení uživatelé jako já měli dvě možnosti: přenést data do sesterské aplikace Intuit Credit Karma nebo neochotně najít náhradu.

Žádné dva rozpočty nejsou stejné a ani aplikace pro rozpočet. Bohužel funkce rozpočtu Credit Karma není tak podrobná, jak bych chtěl (protože se jedná především o službu sledování kreditu), takže jsem začal hledat jinde. Po několika měsících a několika aplikacích jsem konečně našel svou novou oblíbenou: Původ . Dopředu rozebírám možnosti aplikace Origin Financial, jak ji používám a zda odpovídá nebo neodpovídá Mintu, může aplikace RIP.

Co je aplikace Origin Financial?

Narazil jsem na aplikaci Origin Financial, kde se objevuje většina skvělých věcí: sociální média. Jedna reklama na Instagramu a dvouměsíční bezplatná zkušební verze později (s laskavým svolením paní Dow Jonesová ), Jsem přesvědčen, že aplikace Origin Financial posouvá rozpočtování na další úroveň. Společnost Origin byla založena v roce 2023 a již byla pojmenována Nejlepší aplikace pro rozpočtování od Forbes a byl nabízen jako náhrada mincovny. Tato aplikace – která má také funkce pro stolní počítače, pokud vás nebaví mobil – se pyšní tím, že je to jediné kontaktní místo pro správu peněz, které vám pomůže růst, sledovat, spravovat a šetřit, to vše z jednoho místa. A podle mých zkušeností toto tvrzení rozhodně platí.

Kromě těchto funkcí nabízí aplikace Origin Financial nástroje pro plánování nemovitostí, daně a sledování vlastního kapitálu. Umožňuje dokonce dva uživatele na účet, což znamená, že jak můj hypotetický/budoucí partner nebo manžel (nebo příjemce), tak já se jednoho dne můžeme přihlásit k našemu účtu, abychom lépe porozuměli našemu společnému čistému jmění.

Grafika: Aryana Johnson

Co se mi na aplikaci Origin Financial líbí

Je snadné jej nastavit

Stejně jako mnoho aplikací pro rozpočtování používá Origin integraci třetí strany s názvem Plaid k bezpečnému přenosu informací. Stále jsem se musel přihlásit ke každé finanční instituci, kterou jsem chtěl k aplikaci připojit, ale Plaid automaticky vytáhl informace o účtu a ušetřil mi potíže se zadáváním čísel účtů nebo směrování. Jakmile byly všechny mé informace, nastavení rozpočtu bylo o něco manuálnější, ale stále to byla úplná hračka.

Origin automaticky vypočítává měsíční průměrné výdaje pro běžné předem vybrané kategorie jako potraviny , domácnost, nakupování, stravování, cestování a další, které pomáhají nastínit informovaný rozpočet. Poté vás aplikace vyzve k nastavení částky v dolarech pro každou kategorii. Utrácet za něco speciálního? Upravte si od začátku tolik kategorií, kolik chcete, a Origin bude sledovat vaše výdaje v těchto kategoriích ve vašem měsíčním rozpočtu.

Je to estetický AF

Aplikace Origin Financial poskytuje čistou dívku a to se mi na ní líbí. Vše využívá světlé pozadí, jasné písmo a chladné odstíny zelené a modré, které přitahují pozornost k důležitým informacím. Jeho domovská stránka nabízí jasný přehled majetku uživatelů a čistého jmění pro rychlou kontrolu finančního zdraví. Jednoduše přejděte dolů a najděte přizpůsobitelnou sekci Oblíbené, která se zabývá oblastmi, jako jsou rozpisy rozpočtu, poslední transakce a kategorie nejvyšších výdajů za daný měsíc. Navzdory množství dostupných informací se nic nezdá být příliš zaneprázdněné nebo ohromující. Karty aplikace pro výdaje, informace o portfoliu, investice a rady jsou snadno stravitelné a užitečné při kontrole napříč kategoriemi.

Origin automaticky přesně kategorizuje výdaje do tabulek a grafů, které poskytují rychlé zásahy, když je potřebuji, a umožňují mi proniknout hlouběji, když mám čas.

Vytváří přehledné zprávy

Když už mluvíme o estetice, jedna z věcí, která mi na Mintu nejvíce chyběla, byly její užitečné (a krásné) koláčové grafy, které mi poskytly rychlý přehled o mých výdajích. Pokud jde o můj rozpočet, nechci se muset prohrabávat transakcemi kreditními kartami nebo mentálně počítat, abych zjistil, kolik z mých peněz půjde na spolujízdu nebo jídlo. Origin automaticky přesně kategorizuje výdaje do tabulek a grafů, které poskytují rychlé zásahy, když je potřebuji, a umožňují mi proniknout hlouběji, když mám čas.

Chatbot s umělou inteligencí je jako vestavěný finanční poradce

Aplikace Origin Financial obsahuje vestavěného chatbota s umělou inteligencí nazvaného Sidekick, který dokáže odpovědět na téměř jakoukoli otázku týkající se financí, od aktualizací investičního portfolia až po utrácení. Požádal jsem Sidetrack, aby stáhl svou zprávu o peněžních tocích z minulého roku, abych zjistil, jak je to v porovnání s mými současnými výdaji. Zatím je to dobré, ale přesto jsem se zeptal, jak bych mohl snížit své výdaje. Sidekick mi poskytl podrobnou zprávu o mých hlavních kategoriích výdajů a přizpůsobená doporučení pro způsoby, jak snížit. Jeden z nejlepších dílů? Aplikace tyto chaty ukládá na kartu Rady, aby je bylo možné snadno zkontrolovat, až bude správný čas, aby se věci stihly.

Automaticky kategorizuje moje výdaje

Některé aplikace jako You Need A Budget (aka YNAB) se zaměřují na rozpočtový styl nazývaný zero-based budgeting. Tento přístup vychází z celkového počtu a přiřazuje konkrétní částky pro nadcházející výdaje. Pokud je například vaše výplata 2 000 USD, nulový rozpočet vás vybízí, abyste každý dolar vyčlenili na budoucí výdaje. Mohli bychom ušetřit 1 000 dolarů za nájem na příští měsíc, ušetřit 500 dolarů, vyčlenit 50 dolarů na potraviny a 200 dolarů na jídlo v restauraci a 250 dolarů na kousky kapslového šatníku, které jste měli na očích, takže vám zůstane 0 dolarů bez dozoru. Nevyčlenili jste peníze stranou na tento měsíc výprodej Abercrombieho? Neměli byste nakupovat. Nedostatečně utrácíte a zbývají vám peníze? Přerozdělte jej, abyste splatili dluh nebo investovali, dokud se váš rozpočet opět nerovná nule.

Rozpočtování založené na nule je na mě příliš manuální a rigidní. Osobně přistupuji ke svému rozpočtu více minimalisticky a přiděluji volné limity výdajů pro různé kategorie, jako je nájem, potraviny, nákupy a další. Origin odvádí skvělou práci při automatickém zařazování mých výdajů do těchto předem určených skupin, takže pokud se přihlásím, abych se ujistil, že zůstanu v rámci vybraného rozsahu pro každou kategorii, můžu jít. Pro mě je to vše, co potřebuji, a je to jednodušší než kdy jindy.

Origin se bezpečně připojuje k tisícům finančních institucí, což mi umožňuje změřit své čisté jmění jediným přejetím namísto několika aplikací.

Připojí se ke všem mým účtům

Abych si udělal úplný obrázek o svém finančním zdraví, preferuji mít všechny své účty napříč spořením, výdaji a investováním uvedeny na jednom místě. Ne všechny aplikace pro rozpočtování však umožňují viditelnost pro všechny typy účtů. I když se mi líbí určité aspekty aplikací, jako je Nerdwallet, nepřipojují se k mému investičnímu makléřství ani k nějakým složitějším účtům. Origin se naštěstí bezpečně připojuje k tisícům finančních institucí, což mi umožňuje změřit své čisté jmění jediným přejetím namísto několika aplikací. A díky bohu, protože moje domovská obrazovka je dost přeplněná a nemůžu na ni přidávat další aplikace.

Cenově je to spravedlivé

Je ironií, že většina rozpočtových aplikací – nebo alespoň ty, které mají funkci, kterou hledám – stojí peníze. Část mého já souhlasím s tím, že pokud najdete něco, co vyhovuje vašemu stylu rozpočtování, pak prostě utrácejte peníze a investujte do sebe. Ale Býk ve mně lpí na principu věci a těžko ospravedlňuji rozpočtové aplikace, pokud mi neposkytnou přímou návratnost mé investice.

Origin má měsíční bezplatnou zkušební verzi a nabízí spořicí účet s 5% APY, který mě zaujal. Nyní platím 12,99 $ měsíčně, což je více než konkurenti jako Cleo , méně než YNAB, a podle mého názoru to stojí za to, protože mi ušetřilo celkové množství peněz pomocí aplikace pro rozpočtování. A nejen to, protože nabízí tolik funkcí v jednom, šetří mi peníze za předplatné jiných aplikací, za které bych jinak platil.

Vyplatí se aplikace Origin Financial?

I když se nikdy nedostanu přes svou milovanou lahůdku Mint, Origin odvedl skvělou práci při kontrole všech mých krabic. Je to skutečně nejbližší náhrada, kterou jsem k dnešnímu dni našel, a pomohla mi znovu získat pevnější přehled o mých financích poté, co jsem byl tak dlouho bez aplikace pro sestavování důvěry. I když bych si přál, aby k němu nebyla připojena cenovka, mohu to snadno ospravedlnit díky tomu, jak moc mi pomáhá spravovat mé finanční zdraví.

Věc na rozpočtování je, že jedna velikost nikdy nemůže vyhovovat všem. Váš nákupní rozpočet může vypadat jinak než můj, ale můžete platit méně za nájem. A i když Origin funguje pro mě, nemusí fungovat pro někoho, kdo má jiné finanční návyky nebo uvažuje o utrácení různými způsoby. Pokud jde o aplikace, nezáleží na tom, co používáme, pokud to funguje konzistentně a pomáhá nám převzít kontrolu nad našimi financemi. Vše, na čem opravdu záleží, je začít.